Stratégies de placement pour les investisseurs privés
Une stratégie de placement est indispensable pour investir avec succès sur les marchés financiers. Nous aimerions vous montrer quelles stratégies de placement conviennent aux investisseurs privés et comment trouver celle qui vous convient.
Stratégies de placement pour les investisseurs privés
La stratégie de placement est un plan que les investisseurs utilisent pour prendre une décision d'investissement. Elle sert de guide pour le placement financier et est adaptée individuellement à la propension au risque et aux intérêts spécifiques de l'investisseur. La stratégie peut aider à ne pas se laisser distraire aussi rapidement par les émotions et les fluctuations.
Avant de définir votre stratégie de placement, vous devriez répondre à ces quatre questions
- Quel est votre objectif de placement ?
- De quel horizon de placement disposez-vous ?
- Quelle est votre situation personnelle ?
- Quel risque pouvez-vous prendre et comment vous sentez-vous à ce sujet ?
Avec une stratégie de placement claire, vous pouvez décider de manière ciblée quels types de catégories d'actifs doivent être inclus dans votre portefeuille et sur quel horizon de placement vous souhaitez investir. Votre capacité à assumer les risques vous indique si vous devez choisir une stratégie de placement conservatrice ou si une stratégie de placement dynamique vous convient mieux.
Les cinq stratégies de placement en brief
Conservatrice
cette stratégie de placement se concentre sur la préservation du capital. En conséquence, les investissements sont peu risqués et concernent principalement des emprunts et des actions de haute qualité. Cette stratégie de placement convient aux investisseurs soucieux de la sécurité et privilégiant la stabilité.
Revenu
cette stratégie de placement comporte un peu plus de risques. L'objectif est de générer un revenu régulier grâce aux dividendes et aux intérêts, ainsi qu'aux investissements dans des actions à dividendes et dans des emprunts. Cette stratégie est idéale pour les investisseurs qui recherchent des produits réguliers.
Equilibrée
une stratégie de placement équilibrée utilise principalement un mélange d'actions et d'emprunts pour obtenir à la fois une croissance modérée et un risque modéré. Il existe un équilibre entre la sécurité et le rendement. Idéalement, cette approche est utilisée pour des objectifs à moyen terme.
Croissance
si vous visez des rendements potentiellement plus élevés, vous privilégierez les actions à forte croissance dans votre stratégie de placement. Mais le risque augmente également. Une stratégie de croissance convient donc aux investisseurs à long terme qui recherchent une croissance du capital.
Gain en capital
cette stratégie de placement prend un risque maximal afin d'obtenir les meilleurs rendements. Cela inclut également les investissements sur des marchés volatils et les actions spéculatives. Compte tenu de la volatilité accrue, l'horizon de placement doit être à long terme. Cette stratégie de placement convient aux investisseurs qui aiment prendre des risques et souhaitent réaliser des bénéfices élevés.
Votre stratégie d'investissement détermine la composition du portefeuille
Votre stratégie d'investissement détermine la composition du portefeuille
Investissement actif vs passif
Les produits de placement passifs tels que les fonds indiciels ou les ETF (Exchange Traded Funds) ne cherchent pas à surperformer le marché. Au lieu de cela, ils reproduisent le plus fidèlement possible la performance d'un indice. Les ETF permettent aux investisseurs d'investir dans différentes catégories d'actifs et régions, et de profiter de la hausse des marchés. Comme aucune analyse complexe n'est nécessaire, les frais des véhicules passifs sont généralement moins élevés. A l'inverse, les fonds de placement gérés par des experts en placements (fonds de placement actifs) cherchent à surperformer le marché. La gestion du fonds sélectionne généralement des entreprises qu'elle juge prometteuses et adapte la composition du portefeuille en conséquence. L'objectif est d'obtenir un rendement supérieur à l'indice de référence grâce à une sélection et une adaptation judicieuses. Cette gestion active nécessite généralement plus d'efforts et d'expertise, ce qui peut se traduire par des frais plus élevés.
Stratégie de placement active vs passive : quelle est la meilleure ?
La réponse n'est pas évidente, cela dépend de différents facteurs : la gestion active peut être judicieuse sur des marchés inefficaces, sur lesquels toutes les informations ne sont pas immédiatement prises en compte dans le cours des actions. Ces marchés sont souvent des pays émergents ou des petites entreprises qui sont moins suivies par les analystes. Sinon, c'est une question de rendements souhaités, de confiance dans la gestion des fonds et de coûts.
Trois distinctions importantes dans les stratégies de placement
- Stratégie conservatrice vs dynamique : La capacité à assumer les risques est déterminante : moins vous voulez prendre de risques, plus vous devez investir prudemment. Cela signifie par exemple que les placements dont la valeur devrait fluctuer le moins sont à privilégier.
- Investissement actif vs passif : La stratégie de placement passive consiste à suivre un indice le plus fidèlement possible, souvent par le biais de fonds indiciels ou d'ETF. L'objectif d'une stratégie active est de dépasser l'indice de référence.
- Sélection de titres vs fonds de placement : Les fonds de placement permettent de diversifier facilement les investissements, car ils investissent généralement leurs actifs de manière large. Cela contraste avec la sélection de titres individuels.
